Steigende BauzinsenZinsen hoch, Immobilien teuer: Was jetzt?
Die Zinsen sind so hoch wie zuletzt vor etwa 15 Jahren – zugleich müssen Immobilienkäufer weiterhin hohe Preise für Häuser und Wohnungen bezahlen. In diesem schwierigen Umfeld finden Interessenten den besten Kredit am ehesten mit fachkundiger Unterstützung.
Das Leben in Deutschland ist teuer geworden. Und die Preise ziehen weiter an. Die aktuelle Inflationsrate liegt bei mehr als drei Prozent. Die Europäische Zentralbank wird die Leitzinsen Ende Oktober wohl noch einmal erhöhen. Und weil das Vertrauen der Investoren in den deutschen Staat zurückgegangen ist, ziehen auch die Renditen der zehnjährigen Bundesanleihen stetig an.
Angesichts dieser Rahmenbedingungen ist es fast schon ausgemacht, dass auch die Bauzinsen weiter steigen. Das bedeutet zwar keineswegs einen Sprung auf nie dagewesene Höhen. Die Zinssätze und Anleiherenditen ähneln momentan denen vor 15 bzw. 18 Jahren. Damals allerdings waren die Immobilienpreise noch deutlich niedriger.
Die Kombination aus hohen Immobilienpreisen und Bauzinsen, die sich der fünf Prozent-Marke annähern, verunsichert viele Kunden – entsprechend niedrig ist derzeit die Zahl der abgeschlossenen Kredite.
Normalerweise müsste diese Entwicklung nicht nur potenzielle Käufer, sondern auch die Baufinanzierungsbranche nervös machen – insbesondere die Vermittler, die davon leben, Banken und Kunden zusammenzubringen.
Nicht das schnelle Geschäft, sondern die Interessen der Kunden entscheiden
Die alten Hasen der Branche geben sich jedoch gelassen. „Wer solange im Geschäft ist wie ich, der hat schon alle möglichen Situationen miterlebt und auch überstanden“, sagt etwa Christian Eckermann von CE-Baufinanz. Wichtig sei es in einem solch schwierigen Marktumfeld allerdings, nicht das schnelle Geschäft zu suchen, sondern die Sorgen der Kunden ernst zu nehmen. „Wer das tut, wird auch weiterhin gut zu tun haben und Kunden die Baufinanzierung vermitteln, die zu ihnen passt.“
Zur Wahrheit gehört allerdings auch, dass nicht jeder der rund 50.000 Baufinanzierungsvermittler in Deutschland einen solch kundenorientierten Ansatz verfolgt – zumal die Branche gerade massive daran arbeitet, die Kreditvergabe, auch mit Hilfe von Künstlicher Intelligenz (KI), so weit als möglich zu digitalisieren.
Doch auch wenn sich auf diese Weise Entscheidungswege verkürzen lassen: Ein Kunde, der die größte Investition seines Lebens plant, profitiert gerade im aktuellen Marktumfeld oft mehr von einem vertrauensvollen Gespräch mit einem Berater als vom Chat mit einer KI.
Das gilt umso mehr, als die Ausgangslage – je nach Finanzierungskunde – sehr unterschiedlich sein kann. Der junge Familienvater, der all seine Ersparnisse in ein Eigenheim stecken will, hat andere Fragen und Ängste als der Investor, der ein Mehrfamilienhaus kaufen will.
Unterschiedliche Vermittler für unterschiedliche Kunden
Thomas Ruf von „freie Finanzierer München“, Mitglied im Prüfungsausschuss bei der IHK München und Oberbayern, sieht es ähnlich. „Während bei reinen Kapitalanlegern vor allem die Rentabilität der Anlage, die steuerlichen Aspekte des Geschäfts und die Marktentwicklung im Vordergrund stehen, stellt sich die junge Familie ganz andere Fragen – und geht oft auch mit ganz anderen Emotionen an das Geschäft heran.“ Ein guter Vermittler muss die Ausgangslage jedes einzelnen Kunden in seine Beratung mit einstellen. „Das macht den Beruf so spannend – ist aber auch mit viel Verantwortung verbunden“, so Ruf.
Kundenorientierte Beratung bedeutet allerdings nicht, dass der gesamte Prozess analog ablaufen muss. Im Gegenteil. Auch viele Vermittler setzen inzwischen auf Online-Services – nur eben mit einem persönlichen Ansatz. Martin Hechel von Haus & Wohnen in Wiesbaden vereint auf diese Weise das Beste aus beiden Welten. „Ich bin ein Zahlenmensch“, so Hechel „und das spüren meine Kunden sowohl im persönlichen Gespräch als auch in der Online-Beratung.“
Doch wo finden Kunden einen Baufinanzierungsvermittler, der sie auch in schwierigen Zeiten umfassend und individuell berät?
Eine gute Anlaufstelle ist die Liste der von der FMH-Finanzberatung geprüften Vermittler. Hier lässt sich, je nach Beratungsschwerpunkt, der passende Experte wählen.
Pokern ist derzeit riskant
Wer nicht nur die Dienste eines Vermittlers in Anspruch nimmt, sondern mehrere Berater kontaktiert, kann sich allerdings schnell verzetteln. Das gilt vor allem, wenn der Finanzierungskunde ein Angebot nutzt, um mit der eigenen Hausbank oder einem anderen Vermittler noch bessere Konditionen auszuhandeln. Dies ist sein legitimes Recht, kann aber bei steigenden Zinsen schnell nach hinten losgehen.
Jeder Zinstag kann entscheidend sein. Im schlimmsten Fall verfällt in solchen Konstellationen die Frist, das Angebot anzunehmen, die Hausbank kann es nicht unterbieten – und der Vermittler kann die Offerte nicht mehr aufrechterhalten.
Ein solches Ergebnis ist für alle Beteiligten frustrierend und lässt sich am besten durch eine vertrauensvolle Zusammenarbeit vermeiden. Eine professionelle Beratung in der Baufinanzierung bedeutet eben mehr als nur die Verarbeitung von etlichen Zahlen und Informationen, um das beste Angebot für die Bedürfnisse des Kunden zu finden – sondern sollte Käufern, gerade in schwierigen Zeiten, auch das Gefühl geben, die richtige Entscheidung getroffen zu haben.
Max Herbst ist Inhaber der FMH-Finanzberatung, die seit 1986 unabhängige Zinsinformationen erstellt.
